原標題：平安消金產(chǎn)品部總經(jīng)理寧杰：抓好助力普惠金融高質量發(fā)展的三個關鍵詞

　　近日，隨著《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)的發(fā)布，明確了未來五年推進普惠金融高質量發(fā)展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。

　　《實施意見》為消費金融行業(yè)踐行普惠金融理念提供了怎樣的方向指引?消費金融行業(yè)應如何助力普惠金融高質量發(fā)展?對此，藍鯨財經(jīng)采訪了平安消費金融產(chǎn)品部總經(jīng)理寧杰。

　　公開資料顯示，平安消費金融經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準于2020年4月在上海成立，注冊資本50億元人民幣。截至2023年6月，平安消費金融累計服務近500萬客戶，貸款余額328億元，其消費金融業(yè)務已覆蓋全國31個省級行政區(qū)。

　　藍鯨財經(jīng)：消費金融公司與普惠金融有著怎樣的關聯(lián)?《實施意見》的出臺，為消費金融公司踐行普惠金融提供了怎樣的方向?

　　寧杰：普惠金融的關鍵是機會平等，讓有需求的群體得到適當、有效的金融服務，而消費金融作為以提供消費貸款為主的一種現(xiàn)代金融服務方式，其設立初衷正是為傳統(tǒng)銀行難以覆蓋長尾客戶提供金融服務，能夠有效推動普惠金融高質量發(fā)展。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局及中國銀行業(yè)協(xié)會官方數(shù)據(jù)，自2009年試點以來，消費金融公司已累計發(fā)放消費貸款7.17萬億元，累計服務客戶7.89億人次。與此同時，普惠金融也取得了顯著的發(fā)展成效，根據(jù)央行 數(shù)據(jù)，截至2023年第三季度末全國普惠貸款余額達28.74萬億元，國內(nèi)多層次普惠金融供給格局已逐步確立，普惠金融產(chǎn)品服務持續(xù)優(yōu)化，服務普惠金融的信用信息體系不斷完善，支撐普惠金融發(fā)展的政策制度更加健全。但隨著我國邁上全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程，普惠金融工作也面臨著新的挑戰(zhàn)與新的機遇。

　　《實施意見》明確指出，“突出消費金融公司專業(yè)化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能”，這為消費金融公司進一步推進普惠金融高質量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟的金融需求提供了指導方向與前進道路。 對于消費金融公司而言，持續(xù)提升金融服務的“覆蓋面”、“可得性”、“滿意度”，是助力推進普惠金融高質量發(fā)展過程中需抓好的三個關鍵詞。

　　藍鯨財經(jīng)：《實施意見》指出，要進一步普及基礎金融服務，提升基礎金融服務的效率和保障能力，您剛才提到消費金融公司要持續(xù)提升金融服務的“覆蓋面”，能否展開談談?

　　寧杰：消費金融公司對提升金融服務“覆蓋面”具有顯著的推動作用。作為傳統(tǒng)金融機構的重要補充，消費金融公司服務客群明確區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，呈現(xiàn)出顯著的“下沉”特征，主要以未能充分享受到傳統(tǒng)銀行貸款服務的中低收入人群為主，典型如三線城市及以下客群，以及一二線城市的以藍領工人及以進城務工人員為代表的新市民。近年來，為新市民提供金融服務已成為消費金融行業(yè)共識，目前國內(nèi)新市民人口數(shù)量約為3億人，占總人口的比例超過20%，通過為新市民群體提供價格合理、便捷安全的金融服務，消費金融公司進一步擴大了金融服務觸角。以平安消費金融為例，通過建立線上服務模式、開展網(wǎng)絡平臺合作等方式，平安消費金融突破了傳統(tǒng)金融服務物理網(wǎng)點時空限制，將金融服務便捷高效地觸達三線及以下城市長尾客戶。此外，平安消費金融還充分利用主營產(chǎn)品全線上申請、便捷授信等優(yōu)勢，通過分析消費需求、制定優(yōu)惠策略等方式持續(xù)加強對新市民群體的消費支持。

　　截至目前，平安消費金融服務范圍已覆蓋全國31個省級行政區(qū)，累計服務超2500個縣級行政區(qū)，為近500萬客戶提供消費金融服務，其中三線城市及以下用戶占比近85%，一、二線城市客戶中亦有近50%為非本地戶籍的新市民群體，持續(xù)助力提升金融服務覆蓋面。

　　藍鯨財經(jīng)：《實施意見》強調(diào)，要強化科技賦能普惠金融，提升金融服務的“可得性”，對此，消費金融公司是如何理解實踐的?

　　寧杰：金融科技是消費金融公司擴大金融服務半徑的重要抓手，目前消費金融公司主要通過借助互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段打破傳統(tǒng)金融的時空限制，降低信貸成本，為縣城、鄉(xiāng)村等客戶提供“線上化”、“智能化”、“數(shù)字化”的消費金融服務體驗，從而提升金融服務的覆蓋面及可得性。以平安消費金融為例，通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術，平安消費金融持續(xù)優(yōu)化主營產(chǎn)品，實現(xiàn)業(yè)務流程網(wǎng)絡化、審批決策自動化、借貸服務線上化，客戶僅需簡單四步操作即可完成全流程額度申請，持續(xù)滿足客戶各場景消費者多元化消費需求，提升金融服務的可得性。在風險管控方面，平安消費金融通過運用大數(shù)據(jù)、AI技術賦能打造了“數(shù)據(jù)風控”、“模型風控”、“AI風控”、“敏捷風控”等風控體系，持續(xù)提升風控精準度。如通過運用深度學習算法，智能評估借款人的信用風險、還款能力及還款意愿，通過AI分析消費者行為模式和交易模式，監(jiān)測預防金融欺詐行為等，讓金融服務更加精準化、專業(yè)化。在客戶服務方面，平安消費金融通過打通賬戶、消費、還款等數(shù)字標簽、結合ASR、TTS、NLP等技術建設了AI智能客服平臺，智能識別并快速響應客戶個性化服務需求，持續(xù)提升客戶體驗。

　　藍鯨財經(jīng)：《實施意見》指出，要牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，切實保護金融消費者合法權益，對此，您認為應如何提升人民群眾對金融服務的“滿意度”?

　　寧杰：消費金融公司作為能夠直接觸達大眾生活的金融服務業(yè)態(tài)，如何為更廣大人群提供便捷、普惠的服務是消費金融公司需長期探索的課題。消費者權益保護工作是金融政治性和人民性最直接的體現(xiàn)，更是有效提升金融服務滿意度的有力舉措,目前消費金融公司主要通過推動消費者權益保護融入公司治理、優(yōu)化金融服務流程、開展知識普及等方式，不斷增強消費者對金融行業(yè)的信任感和滿意度。

　　若以平安消費金融為例，在體制管理方面，平安消費金融已在董事會下設立消費者權益保護委員會，牽頭構建全面消費者權益保護管理體系，由董事會制定工作戰(zhàn)略、政策及目標，將消費者權益保護工作納入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化建設、公司治理評價中;在機制運行方面，平安消費金融已搭建消費者權益保護評價及意見反饋管控的全流程閉環(huán)體系，完善銷售行為可回溯機制，嚴格執(zhí)行個人信息保護管理，通過常態(tài)化培訓考核機制，不斷加強合作機構管理及履職監(jiān)督，持續(xù)暢通消費者意見反饋通道，并積極探索與行業(yè)共同打擊非法金融活動;在知識普及宣傳教育方面，平安消費金融通過線上、線下渠道進行多元化的金融知識宣教，持續(xù)宣導健康的金融理念。線上通過官方網(wǎng)站、微信公眾號、官方APP設立 “消費者之家”專區(qū)的方式開展知識宣教，線下聯(lián)合公安、社區(qū)、高校等開展線下知識普及活動，幫助客戶建立良好的消費習慣，加強客群對于金融體系和金融產(chǎn)品的了解和認識，提升對金融風險的識別能力。目前，平安消費金融已累計開展超200次線上線下金融知識普及宣教活動，覆蓋人群超1250萬人次。

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