隨著國人瘋狂海外購物現(xiàn)象衍生出的一系列消費服務體系日趨成熟，國外 品門店開始配備中文導購，越來越多的歐美時裝品牌和生活用品供應商開設了針對中國消費者的網(wǎng)上交易平臺，大部分銀行信用卡開始支持國際支付。在世界各個地區(qū)，人民幣購買外匯的手續(xù)也變得越來越便捷。在國內(nèi)，有著海外生活背景和走在互聯(lián)網(wǎng)時代尖端的年輕時尚消費者掀起海外網(wǎng)站購物生活的熱潮。在這種時刻，學會巧妙利用匯率浮動，投入最少的人民幣，盡情享受海外購物樂趣已成為國內(nèi)消費者的當務之急。

換匯便捷存在差價

對于到海外購物的消費者，最常涉及的外匯金融業(yè)務就是“因私購匯”(即個人購匯)。盡管人民幣在國際市場持續(xù)升值，甚至開始在我國的一些周邊國家流通，但相比美元，人民幣不能在國外自由兌換仍是擺在眼前的事實。因此，人在國外，想要享受順暢方便的購物之旅，在出境前了解人民幣的兌換方法是必要準備之一。

目前，除最早提供個人購匯業(yè)務的中國銀行外，國內(nèi)幾乎所有銀行都能辦理個人購匯業(yè)務。在購買幣種方面，除基本的美元、日元、港幣等幣種外，加元、澳元等貨幣也可以在銀行網(wǎng)店兌換，中國銀行還宣布在國內(nèi) 開辦韓元的兌換業(yè)務，但目前只為普通居民提供出國后剩余韓元兌換成人民幣的服務。在限額方面，現(xiàn)在海外旅游消費者半年(含)以上購匯額度已經(jīng)由5000美元提高到8000美元。

銀行外匯服務每日為客戶報出基準價、賣出價、買入價三個牌價�；鶞蕛r是人民銀行公布的一種中間價，其他商業(yè)銀行可在基準價的基礎上，按照央行規(guī)定的浮動范圍制定自己的買入、賣出價，其中賣出價和買入價又分為現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯兩種價位。由于不同銀行間的外匯牌價存在不同程度的差異，消費者可根據(jù)自己的實際需要，事先通過銀行客服詢價，再選擇合適的銀行去購匯。

目前看來，由于美元和港幣的價差甚微，在購買數(shù)額不大的情況下差距是不多的，而歐洲貨幣則存在一定的牌價差異。由于目前留學和海外旅游人數(shù)居高不下，有的銀行也會適時地推出一些換匯優(yōu)惠活動，這一點，有購匯需求的消費者應當多多收集信息，以獲得最大的“利益”。

此外，在一些國家和地區(qū)的機場、酒店等場所也都提供收取相應手續(xù)費的換匯服務。如在北京的首都機場兌換歐元，無論數(shù)額大小，消費者都需要支付50元人民幣的手續(xù)費，而銀行公布的匯率牌價中已經(jīng)包含了手續(xù)費在內(nèi)。

信用卡雙賬戶也有差價

目前，刷信用卡消費是海內(nèi)外各國消費者的最普遍的結算方式之一。我們國內(nèi)的多家銀行也都為客戶提供了可在境外消費的雙幣種結算信用卡，即具有中國銀聯(lián)和國際銀行卡組織標識(Visa或Master)的信用卡，如目前廣受歡迎的美元和歐元雙幣信用卡等。許多人慣性認為消費者在國內(nèi)消費通常以銀聯(lián)卡結算，支付人民幣，在國外則使用Visa或Master結算，購匯還款。事實上，如今在許多國家，消費者都可以自愿選擇以銀聯(lián)或Visa、Master等方式結算。而在浮動匯率的狀況下兩者所支付的實際金額還是有一定差異的。

境外消費走銀聯(lián)通道的實質(zhì)是為鎖定交易時的匯率，在全球任何地方只要通過銀聯(lián)刷卡消費，其金額都會直接按當時的匯率轉為人民幣扣賬，這個過程不產(chǎn)生任何手續(xù)費。如使用國際結算方式，則需注意選對與該地區(qū)相應的幣種支付，這種支付方式可能受到短期匯率波動的影響。如果消費者在歐元流通地以外地區(qū)(包括美元和其他小幣種國家)使用歐元雙幣卡，這筆金額將按購物當時匯率從美元轉換為歐元扣賬，這個過程會產(chǎn)生一定兌換手續(xù)費，稱為“國際結算費”。在還款日，持卡人再以還款時的牌價購買歐元還賬，因此，在匯率漂浮不定的情況下，這種消費方式的大額消費存在一定風險。但在人民幣持續(xù)升值，選對幣種消費的雙幣卡消費者還有可能從中獲益。目前看來，大部分銀行收取的“國際結算費”為消費金額的1.5%左右，其中工商銀行Visa收取的轉換費為1%，較低于其他銀行。

盡管我們使用的雙幣卡同時標有銀聯(lián)與Visa的標志，但凡是“4”開頭的卡片實際上都屬于Visa客戶，以“62”開頭則為銀聯(lián)發(fā)卡。Visa已將“4”字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行注冊，持卡人以“4”字開頭的雙幣卡境外消費將自動從Visa賬戶進行結算，即在美元以外地區(qū)消費將產(chǎn)生手續(xù)費。而銀聯(lián)和萬事達合作發(fā)行的雙幣卡目前仍可以在境外走銀聯(lián)通道。

目前，個別銀行對外幣賬戶可批準大額消費分期還款。如工行信用卡美元賬戶單筆消費100美元以上、歐元賬戶單筆消費100歐元以上、港幣賬戶單筆消費600港幣以上，都可以在免息期內(nèi)即最后還款日前申請分期，手續(xù)費則一次性在第一期收取。

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