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平安健康A(chǔ)PP的極速賠如何提升重大疾病保險(xiǎn)理賠體驗(yàn)
時(shí)間:2017-06-07 17:14   來源:中國網(wǎng)   責(zé)任編輯:青青
  原標(biāo)題:平安健康A(chǔ)PP的極速賠如何提升重大疾病保險(xiǎn)理賠體驗(yàn)
 
  現(xiàn)代生活壓力漸大,國人購買重大疾病保險(xiǎn)的意識(shí)也日益增強(qiáng)。很多朋友面對(duì)成千上萬的保險(xiǎn)產(chǎn)品和各家保險(xiǎn)公司的代理人,反而不知道究竟該買什么。沒關(guān)系,近段時(shí)間各大保險(xiǎn)公司開始公布2016年重大疾病保險(xiǎn)理賠的大數(shù)據(jù),我們來重點(diǎn)研究一下這批數(shù)據(jù),看看背后透露出哪些玄機(jī)。
 
  重大疾病保險(xiǎn)理賠年輕化趨勢(shì)明顯
 
  從各家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)理賠年報(bào)可以看出,重大疾病的“年輕化”已成趨勢(shì)。在大多數(shù)人概念中,重大疾病保險(xiǎn)理賠大部分應(yīng)該分布在55歲或者60歲以上。但是從目前保險(xiǎn)公司整體理賠數(shù)據(jù)看,重大疾病保險(xiǎn)的平均理賠年齡為42歲,50%以上的理賠年齡集中在35-49歲。而國內(nèi)最大的保險(xiǎn)公司平安人壽以重大疾病保險(xiǎn)理賠為主的十大賠案中,獲賠人群更是集中在青壯年,平均出險(xiǎn)年齡為37.3歲。
 
  這一方面,說明35歲以上人群處在家庭經(jīng)濟(jì)支柱的角色,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng),購買保險(xiǎn)的比例更高;另一方面,說明重大疾病的年輕化已成趨勢(shì),不再是民眾概念里的“只有老了才會(huì)得”。
 
  重大疾病保險(xiǎn)理賠“重女輕男”
 
  去年年底,中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的第三套生命表《中國人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2010-2013)》顯示,被保險(xiǎn)人群的死亡率變化明顯,其中男性和女性壽命分別為79.5歲和84.6歲,較第二套生命表數(shù)據(jù)分別提高2.8歲和3.7歲。
 
  應(yīng)該說,女性的壽命要比男性長,但是壽命長并不意味著不生病。此前,國內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)布的重大疾病保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)就顯示,女性較男性而言,罹患重大疾病的可能性相對(duì)更高。
 
  平安人壽寧波分公司對(duì)2016年獲賠過重大疾病保險(xiǎn)的人群情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。結(jié)果顯示,女性占比69.1%,是男性的兩倍多。
 
  一方面,女性的疾病風(fēng)險(xiǎn)要高于男性;另一方面,女性的安全意識(shí)比男性更強(qiáng),投保積極性更高,而且目前保險(xiǎn)網(wǎng)購越來越便捷,更容易打動(dòng)女性用戶。比如作為平安健康保險(xiǎn)的官方APP,目前平安健康A(chǔ)PP在售產(chǎn)品在線購買全部免體檢、免提交身份證銀行卡復(fù)印件等各種繁瑣資料,在線填寫相關(guān)信息即可實(shí)現(xiàn)購買,保障和線下購買沒有區(qū)別,這點(diǎn)讓平安健康A(chǔ)PP上線僅僅6個(gè)月得到過百萬女性用戶的支持。
 
  重大疾病保險(xiǎn)保障額度普遍不夠
 
  根據(jù)各家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù),重大疾病保險(xiǎn)理賠件均不足10萬。超過50%的重大疾病保險(xiǎn)賠付金額在5萬元以下;超過80%的案件賠付金額在10萬元以下;30萬元以上的賠付僅占所有案件的2%;50萬以上的更是少之又少。
 
  重大疾病保險(xiǎn)理賠以惡性腫瘤為主,如平安人壽寧波分公司2016年理賠年報(bào)顯示,在重大疾病保險(xiǎn)賠付中惡性腫瘤賠付占90%,尤以甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌占比居高。而相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,惡性腫瘤治療費(fèi)用約為60萬元,尿毒癥患者換腎可能需要30萬元,急性心梗做支架介入手術(shù)需要約10萬元,心臟搭橋的手術(shù)費(fèi)約為5萬元一根,腦中風(fēng)治療費(fèi)約為10萬元……而且重大疾病的治療通常需要使用部分進(jìn)口醫(yī)療器械和藥品,社保報(bào)銷范圍外的自費(fèi)比例較高,同時(shí)很多重大疾病治療出院后,還需進(jìn)一步的康復(fù)和護(hù)理。因此除了有基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)外,根據(jù)自身情況補(bǔ)充適足額度的重大疾病保險(xiǎn)就變得很有必要。
 
  那么重大疾病保險(xiǎn)究竟多少錢?目前平安健康A(chǔ)PP在售的平安個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)針對(duì)18歲-40歲人群實(shí)現(xiàn)了歷史性的同款同價(jià),投保30萬保額個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)價(jià)格統(tǒng)一為609元/年,費(fèi)率 僅為同業(yè)的1/3。據(jù)了解,這款重大疾病保險(xiǎn)上市以來,就以震驚業(yè)內(nèi)的性價(jià)比刷爆朋友圈,成為2017年健康險(xiǎn)行業(yè) 爆款產(chǎn)品,同時(shí)穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)平安健康A(chǔ)PP保險(xiǎn)銷售榜冠軍。
 
  快速理賠、移動(dòng)理賠成亮點(diǎn)
 
  隨著移動(dòng)端的迅猛發(fā)展,快速理賠、移動(dòng)理賠等服務(wù)成為保險(xiǎn)公司服務(wù)中的一大亮點(diǎn)。各家保險(xiǎn)公司紛紛在理賠速度上作文章,刷新理賠時(shí)效記錄的同時(shí)也在刷新客戶的三觀,某保險(xiǎn)公司甚至號(hào)稱7秒賠付,引來同業(yè)紛紛側(cè)目,結(jié)果發(fā)現(xiàn)這只是對(duì)部分特定客戶先賠后核,將理賠流程后置而已,并不適用于全部客戶。
 
  說到理賠服務(wù)最得人心的還是平安健康保險(xiǎn)了,其官方APP——平安健康A(chǔ)PP上線6個(gè)月以來致力于全方位解決行業(yè)痛點(diǎn),持續(xù)升級(jí)客戶最關(guān)注的理賠服務(wù)。目前平安健康A(chǔ)PP從理賠速度、額度、方式、步驟等多方面全面升級(jí)至“理賠2.0”,此次升級(jí)后可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)隨時(shí)理賠,同時(shí),客戶通過平安健康A(chǔ)PP實(shí)時(shí)提交理賠申請(qǐng),可以輕松實(shí)現(xiàn)最快1分鐘提交材料,最快19分鐘到賬,小額案件2小時(shí)結(jié)案率達(dá)到30%以上,48小時(shí)結(jié)案率達(dá)到95%以上。另外,平安健康A(chǔ)PP門診年度線上理賠限額提升至3萬元,住院年度線上理賠限額10萬元,可覆蓋90%以上平安健康A(chǔ)PP用戶日常就醫(yī)需求。
 
  根據(jù)上面的數(shù)據(jù)分析我們可以看出,年輕人尤其是女性都應(yīng)該購買充足保額的重大疾病保險(xiǎn),對(duì)于理賠服務(wù)流程也不用過于憂慮。那么應(yīng)該如何理智的選擇適合自己的重大疾病保險(xiǎn)呢?我們來一起學(xué)習(xí)一下。
 
  重大疾病保險(xiǎn)小知識(shí)
 
  問題一:重大疾病保險(xiǎn)都能保哪些疾病?
 
  發(fā)生率 的6種重大疾病是必保項(xiàng)。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)產(chǎn)品監(jiān)管要求,能冠名重大疾病產(chǎn)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須按中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)的重大疾病定義提供這6種保障,包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病。另外,行業(yè)重大疾病定義還規(guī)定了另外19種較常見重大疾病的定義,組成最常見的25種重大疾病組合。
 
  問題二:重大疾病保險(xiǎn)保障疾病越多產(chǎn)品越好?
 
  其實(shí)選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)并非保障疾病種類越多產(chǎn)品就越好。第一:保的疾病越多價(jià)格勢(shì)必越高,因?yàn)檠蛎鲈谘蛏砩希坏诙耗承┍kU(xiǎn)公司增加的疾病可能只是擺設(shè)而已,比如媒體曾報(bào)道某保險(xiǎn)公司一款重大疾病保險(xiǎn)中出現(xiàn)的一種疾病,只有非洲地區(qū)才會(huì)出現(xiàn);第三:有些重大疾病有人身特點(diǎn)階段,如嬰兒時(shí)期才會(huì)有,也被保險(xiǎn)公司拿來湊數(shù)。如此標(biāo)榜重大疾病種類雖多,其實(shí)對(duì)消費(fèi)者意義不大。如剛才提到的,平安人壽寧波分公司2016年理賠年報(bào)顯示,在重大疾病保險(xiǎn)賠付中惡性腫瘤賠付占90%,尤以甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌占比居高。所以選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí),不必過分糾結(jié)種類多少。
 
  問題三:重大疾病保險(xiǎn)跟社保沖突么?
 
  重大疾病保險(xiǎn)確診即給付,跟社保不沖突?蛻糍徺I了重大疾病保險(xiǎn),只要確診的重大疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障范圍,就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付,一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用,更重要的是可以減輕個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。
 
  目前平安健康A(chǔ)PP這款極其簡單易懂的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品——平安個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)值得好好了解。除了保障符合行業(yè)重大疾病定義的25類重大疾病,更增加了15類輕癥保障,出生滿28天-50周歲皆可投保,在線購買無需體檢,重疾輕癥確診即賠,專屬就醫(yī)綠通服務(wù),價(jià)格低至54元/年起。

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