Fair Isaac公司的FICO消費(fèi)信用評(píng)分模型是美國最主流的信用評(píng)分機(jī)制。美國的三大消費(fèi)信用評(píng)分機(jī)構(gòu)環(huán)聯(lián)(Trans Union LLC)、益百利(Experian)和艾克飛(Equifax)均使用的是這一機(jī)制。FICO評(píng)分是上億信用貸款決策背后的決定性因素，但是Fair Isaac命令禁止任何一家機(jī)構(gòu)向普通消費(fèi)者公布其FICO評(píng)分(除非他們的貸款申請(qǐng)被拒絕了)。

是時(shí)候向這些略顯“野蠻”的條款發(fā)起挑戰(zhàn)了。2000年2月，E-Loan上線了一項(xiàng)允許消費(fèi)者免費(fèi)查看其信用評(píng)分的服務(wù)：My E-Loan。短短一個(gè)月之內(nèi)，這項(xiàng)服務(wù)就吸引了25000名客戶，但這把Fair Isaac公司給惹毛了。

在Fair Isaac公司的壓力下，向E-Loan提供數(shù)據(jù)的艾克飛公司迫使E-Loan關(guān)閉了這一服務(wù)。但拉森和他領(lǐng)導(dǎo)下的E-Loan已經(jīng)向這一數(shù)據(jù)背后的壟斷發(fā)起了挑戰(zhàn)，就在My E-Loan被叫停4個(gè)月之后，F(xiàn)air Isaac公司表示打算放寬上述規(guī)定，同時(shí)會(huì)上線一個(gè)類似E-Loan的網(wǎng)站。

雖然Fair Isaac公司的做法略顯諷刺，但從某種程度上來說，拉森的挑戰(zhàn)成功了。

Fair Isaac公司的新網(wǎng)站將允許消費(fèi)者以一定的價(jià)格查看他們的信用評(píng)分，此外也會(huì)向消費(fèi)者提供提高信用評(píng)分的個(gè)人指導(dǎo)。與此同時(shí)，環(huán)聯(lián)也宣布會(huì)提供類似的業(yè)務(wù)。

后來，迫于加州政府的法律要求，以及來自美國國會(huì)、工業(yè)和消費(fèi)者保護(hù)組織的壓力，F(xiàn)ICO評(píng)分開始完全向普通消費(fèi)者公開。

2003年，聯(lián)邦政府簽署了“公平、準(zhǔn)確信用交易法案(Fair and Accurate Credit Transactions Act)”，該法案允許消費(fèi)者每12個(gè)月從上述三大消費(fèi)信用評(píng)級(jí)公司那里免費(fèi)獲取一份信用報(bào)告。在與聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(FTC)的合作下，三大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)建立了AnnualCreditReport.com，個(gè)人信用報(bào)告從此進(jìn)入了公開免費(fèi)階段。

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