花式消費貸嘩眾取寵,金融創(chuàng)新需慎重
時間:2021-06-08 09:51 來源:川北在線原創(chuàng)(guangyuanol.cn) 責任編輯:毛青青
從“彩禮貸”“墓地貸”再到“三胎貸”,類似的特色消費信貸產品貸款并不少見。雖然貸款名字花樣翻新,本質上還是消費貸,滿足了特定用戶的需求,但部分產品在營銷方式上大搞噱頭,消費公眾焦慮情緒,不僅反映出金融機構業(yè)務發(fā)展面臨困境,也折射當下部分公民超前消費、過度負債的消費觀。(6月7日《北京日報》)
明明就是常見的消費貸,卻改頭換面,玩弄文字游戲,裝扮成所謂的“彩禮貸”“墓地貸”“三胎貸”,讓用戶感到新奇,引起公眾和媒體的關注,傳播效果非常好,真正辦理業(yè)務的卻極少。由此可見,這實際上就是一種營銷炒作噱頭,金融機構用“花式”消費貸制作新聞話題,當做“誘餌”來吸引輿論流量,雖然對業(yè)務發(fā)展沒啥幫助,但省了一大筆宣傳費用,還能博得個金融創(chuàng)新的名聲。
經過多年的推廣發(fā)展,消費貸業(yè)務已經覆蓋了很多消費領域,諸如房貸、車貸、裝修貸、教育貸款等,給用戶提供了信用貸款服務,得以實現(xiàn)超前消費,也刺激了居民消費,促進經濟增長,乃是一個發(fā)揮出巨大作用的金融工具。不過,消費貸業(yè)務的市場競爭也很激烈,金融機構為了爭搶客戶和業(yè)務,耗費了大量的精力和資源,經過高速增長階段之后,消費貸也趨于平穩(wěn),金融機構迫于業(yè)績壓力,就開始玩起了“花式”消費貸。
任何一款金融產品的設計,都需要綜合考慮費用、潛在用戶數量、業(yè)務增長前景、風險等各種因素,符合一定標準,并通過內部評估審議后,才會適時推向市場。由于傳統(tǒng)消費貸市場已經成熟,沒有太大的開拓空間,金融機構就以創(chuàng)新的名義,不斷試水新的業(yè)務場景,以期挖掘出一個新的藍海市場,諸如“月子分期”“彩禮貸”“墓地貸”“三胎貸”等消費貸產品,都是這樣催生出來的。
理想很豐滿,現(xiàn)實卻很骨感。新消費貸業(yè)務場景存在很多缺陷,比如覆蓋面較窄,用戶群有限,需求不旺盛,開發(fā)難度大,市場培育期長等,均令這些產品淪為華而不實,除了剛推出時激起大眾的圍觀熱情,隨后就悄無聲息了。而且,部分“花式”消費貸產品乃是為了炒作噱頭,借機“蹭熱點”,為了搶速度,完全沒有充足的時間去思考、論證、評估,則就變成了“拍腦袋”產品,毫無市場價值。
此前,央行表示,監(jiān)管部門支持銀行在風險可控、審慎合規(guī)的前提下結合實體經濟的實際需要來創(chuàng)新針對性的產品服務,對于有悖公序良俗、與國家大政方針背道而馳的做法及時予以糾正。因此,金融機構應慎重創(chuàng)新,不要一味追求廣告效果,而隨意包裝產品,忽視“花式”消費貸的市場風險和不良影響。同時,要嚴守金融風險,遵守法律和行業(yè)規(guī)定,嚴控消費貸用途流向,防止違規(guī)流向樓市、股市,埋下金融安全隱患。(江德斌)
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