一場(chǎng)看似平常的房地產(chǎn)交易,實(shí)際上卻是在房產(chǎn)中介協(xié)助下的虛假交易,目的只是為了騙取銀行貸款。
今年以來,上海市徐匯區(qū)檢察院先后受理房屋抵押貸款詐騙類案件5件,涉案人員達(dá)28人,涉案金額近300萬元。在這些假賣房真騙貸的案件背后,不僅折射出當(dāng)前房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)中的亂象,更反映出了一部分人誠信的缺失。
“黑中介”出黑招 虛假交易騙貸款
2010年7月,家住徐匯某小區(qū)的何蓮接到兒子小沈的電話。小沈在電話中哭著說自己因?yàn)榍妨藙e人的錢,現(xiàn)在被人扣押,要媽媽拿錢來贖他。聽到兒子被人綁架,心急如焚的何蓮立即打車前往兒子被扣押的地點(diǎn)。待見到兒子后,何蓮才知道兒子嗜賭如命,欠下賭債50余萬元。
在債主的逼迫下,何蓮寫下了50萬元的欠條?蓪(duì)于這個(gè)并不富裕的家庭來說,50萬元無疑是一個(gè)天文數(shù)字。何蓮為幫兒子還清欠款,便想到了將房子抵押出去換錢的辦法,并瞞著丈夫通過朋友找到了某房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司工作人員季靜。季靜提出讓何蓮將房子做個(gè)虛假買賣,下家由她去找,然后以虛假買賣的名義向銀行申請(qǐng)購房貸款,等貸款放下來后就可以用這筆錢來歸還欠款。
走投無路的何蓮?fù)饬思眷o的建議,季靜也很快找到了下家鄭林。此時(shí)的鄭林也是因?yàn)橘博輸錢,急于將自己的住房公積金取現(xiàn)。季靜告訴鄭林,由于何蓮急等錢用,他可以用虛假下家的身份向何蓮購房,放貸所得款交何蓮使用,還款也由何蓮負(fù)責(zé)。等何蓮將貸款還清,再將房屋產(chǎn)權(quán)過戶還給何蓮,這樣鄭林也可提取公積金。
由于鄭林是出租車司機(jī),單位收入情況不符合申請(qǐng)貸款的條件。季靜又通過非法途徑偽造了一份“收入證明”,并起草了一份《退房手續(xù)及回購協(xié)議》,約定何蓮2年后若能還清貸款,房屋再過戶回流她名下。一年后,何蓮未能按約定還貸,并表示已無錢還款。季靜多次交涉未果后,只得讓鄭林將名下的一處房產(chǎn)做了他證抵押,用4萬元抵押款還了房貸。
2011年11月,季靜不想再幫何蓮還貸,起訴何蓮夫婦讓其騰出該房產(chǎn)。鑒于法院對(duì)這起訴訟中發(fā)現(xiàn)了犯罪嫌疑,公安機(jī)關(guān)遂對(duì)季靜立案?jìng)刹。?jīng)查,不具備房產(chǎn)中介資質(zhì)的季靜,利用掌握房屋資源、熟悉銀行貸款流程的便利,先后策劃了多起虛假房屋買賣貸款的騙局。而在這起案件中,虛假的下家鄭林雖然提取到了自己1萬余元的公積金,但卻在糊里糊涂中抵押出了自己的房屋。
“包裝公司”假包裝 一房?jī)少u順利貸款
同樣是虛假房屋交易騙取貸款,徐匯檢察院審查起訴的另一起案件則是在“包裝公司”的假包裝下完成的。
2009年3月,曾因盜竊、販賣毒品等罪名兩次入獄的朱寶找到金強(qiáng)、趙虎等人,預(yù)謀通過虛假交易丁妹的房產(chǎn)獲取銀行貸款,以償還自己欠下的賭債。在金強(qiáng)和趙虎的協(xié)助下,朱寶找到了李銘作為虛假的房屋買受人,并由丁妹和李銘簽訂房地產(chǎn)買賣合同。合同簽署后,李銘作為貸款人向某銀行申請(qǐng)貸款48.3萬元。得款后,幾人將錢瓜分一空。
2010年8月,因朱寶和丁妹已無法根據(jù)約定償還之前的48.3萬元貸款,幾人便又通過他人介紹找到了吳敏,預(yù)謀將此套房產(chǎn)做二次虛假交易再次獲取銀行貸款。吳敏等人明知他們要將房產(chǎn)做第二次虛假交易騙取貸款,但為與銀行保持業(yè)務(wù)關(guān)系,墊付40.7萬償還了貸款。隨后,李銘作為賣售人,朱寶作為買受人簽訂了房產(chǎn)買賣合同,并由趙虎、金強(qiáng)等人墊資36.5萬元通過銀行進(jìn)行形式走賬的方式讓朱寶拿到了首付款憑證。
由于朱寶有過前科,無法獲得銀行貸款資質(zhì)。吳敏又將這筆貸款業(yè)務(wù)介紹給了某“包裝公司”老板韓磊,韓磊通過關(guān)系為朱寶制作了虛假的個(gè)人收入證明、銀行賬戶流水單等材料,連同吳敏等人提供的其他材料,向另一家銀行貸款68萬元。得款后,除去之前吳敏等人墊付的40.7萬元外,其余錢款被金強(qiáng)、趙虎、吳敏等人瓜分,其中,韓磊得到中介費(fèi)14700元。至案發(fā),朱寶未歸還任何所欠銀行的貸款,導(dǎo)致銀行損失貸款本金68萬元。(記者 劉棟 通訊員 孫爽)
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