P2P網(wǎng)貸，自2007被引入國(guó)內(nèi)，歷經(jīng)了7年的發(fā)展。2008年、2009年甚至2010年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在黑暗中探索，為極少數(shù)人所曉，對(duì)這個(gè)行業(yè)處于觀望甚至質(zhì)疑的態(tài)度。因而，這幾年P(guān)2P網(wǎng)貸發(fā)展很慢。2011年，隨著平安投資四個(gè)億成立了陸金所，部分層面上打消了很多顧慮，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)迅速增加，到了2012年達(dá)到了數(shù)百家之多。今年，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)更是風(fēng)生水起，截至今年9月末，全國(guó)P2P平臺(tái)的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到500~600家，預(yù)計(jì)到年底將達(dá)到1000家左右。

    “繁華背后的蕭條”增長(zhǎng)與盈利

     現(xiàn)今，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以一天有3家平臺(tái)上線的速度，瘋狂增長(zhǎng)。如此繁華的數(shù)據(jù)，不禁讓人疑問(wèn)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)真的這么賺錢嗎？但事實(shí)卻恰恰相反。新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在現(xiàn)有的500余家P2P平臺(tái)中，能實(shí)現(xiàn)盈利和盈虧平衡的，最多可能只有20%。“百分之幾百的增長(zhǎng)速度”與“百分之幾十的盈利平臺(tái)”，形成偌大反差。

     “窮則變，變則通，通則久”

    業(yè)內(nèi)人士分析，P2P網(wǎng)貸普遍在簡(jiǎn)單的互相模仿。為了獲取交易量，一些新平臺(tái)不惜高息吸金，存在惡意競(jìng)爭(zhēng)之嫌。高利息、逾期、壞賬等問(wèn)題的升級(jí)，加劇了平臺(tái)的死亡速度。10月以來(lái),已陸續(xù)有20家網(wǎng)貸平臺(tái)資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題,發(fā)生提現(xiàn)困難。這是網(wǎng)貸誕生以來(lái)首次單月爆發(fā)如此大量的問(wèn)題平臺(tái)危機(jī)。那么，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何自救？

    惠卡貸CEO表示，惠卡貸已上線運(yùn)營(yíng)2個(gè)月，發(fā)展?fàn)顩r良好，但低于預(yù)期。從9月份財(cái)務(wù)報(bào)表分析，基本沒(méi)有盈利。一方面原因：新平臺(tái)投資者較少，他平臺(tái)高利率惡意競(jìng)爭(zhēng)吸金，惠卡貸被迫將年化率 定到23%，培養(yǎng)投資者，使得利潤(rùn)空間被壓得所剩無(wú)幾；另一方面原因：包辦式模式使得人力成本大大提高。再不轉(zhuǎn)型，必死無(wú)疑。

     1、細(xì)分市場(chǎng)，轉(zhuǎn)變模式

     “工欲善其事，必先利其器。結(jié)合平臺(tái)實(shí)力與團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)，細(xì)分市場(chǎng)，選擇幾個(gè)突破點(diǎn)，方能事半功倍。什么都做，結(jié)果往往什么都做不好。”惠卡貸CEO說(shuō)。

    網(wǎng)貸之家也表示，專注于某一領(lǐng)域和行業(yè)市場(chǎng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)并不少見(jiàn)。P2P平臺(tái)數(shù)量越來(lái)越多，不少平臺(tái)都在轉(zhuǎn)型，新的業(yè)務(wù)模式也在不斷出現(xiàn)，最顯著就是行業(yè)和市場(chǎng)細(xì)分的專注于小微、消費(fèi)領(lǐng)域的P2P平臺(tái)開(kāi)始大量出現(xiàn)。

    惠卡貸已完成團(tuán)隊(duì)重組，尤其貸款部核心團(tuán)隊(duì)的小組化，惠卡貸CEO表示。團(tuán)隊(duì)更加專業(yè)化，才能有所成就。惠卡貸結(jié)合團(tuán)隊(duì)從業(yè)背景和市場(chǎng)需求，專攻消費(fèi)領(lǐng)域、汽車抵押、小微企業(yè)3大塊。惠卡貸部分骨干是從惠卡團(tuán)隊(duì)調(diào)過(guò)來(lái)，對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；汽車抵押貸款亦在風(fēng)險(xiǎn)的可控范圍內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)極低；小微企業(yè)貸款是P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的主體部分，更是重點(diǎn)。

    2、加速“聯(lián)姻”，轉(zhuǎn)變角色

     傳統(tǒng)P2P全產(chǎn)業(yè)鏈模式，平臺(tái)充當(dāng)全能、一手包辦的角色，需要兼顧平臺(tái)、投資客、貸款人等所有環(huán)節(jié)。這種模式不但運(yùn)營(yíng)成本高昂，而且風(fēng)險(xiǎn)大，極易造成入不敷出的虧損情況。

     惠卡貸CEO表示，加速轉(zhuǎn)變平臺(tái)角色，與小貸公司“聯(lián)姻”是惠卡貸的重要發(fā)展方向。相較于一手包辦模式，平臺(tái)角色發(fā)生了變化，更加趨于中介化。平臺(tái)只需建設(shè)平臺(tái)和拓展投資人，大部分客戶通過(guò)外部小貸公司合作引入，且由小貸公司負(fù)責(zé)擔(dān)保本息。在此模式下，業(yè)務(wù)流程大大簡(jiǎn)化，風(fēng)險(xiǎn)也大大降低。小貸公司推薦的客戶都是經(jīng)過(guò)篩選的，很清楚其信用和經(jīng)營(yíng)狀況，縮減了風(fēng)控環(huán)節(jié)，同時(shí)轉(zhuǎn)嫁了風(fēng)險(xiǎn)。隨之，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本也大大降低。

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