原標題： 平安養(yǎng)老險惠民保創(chuàng)新亮點多 實實在在普惠利民
作為普惠性質的“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險”，惠民保一經推出即成為爆款，近兩年來熱度不減。用百元保費即可撬動上百萬保額，惠民保普惠利民的特性深得人心。從發(fā)展元年到進入續(xù)保階段，惠民保積累了豐富的創(chuàng)新案例和運營經驗，在不斷的規(guī)范完善中，朝著可持續(xù)發(fā)展的方向進化。
以平安養(yǎng)老險參與承辦的“滬惠保”為例，作為上海市首款普惠型城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險產品，其自2021年4月27日正式開售以來，截至10月31日，生效4個月，累計賠付金額已達2.2億元。根據“滬惠保”官方微信號 發(fā)布的消息顯示，截至2021年10月31日，“滬惠保”受理理賠申請人次47761人，獲賠人次45635人;結案率96%，平均結案時常為2.4個工作日;理賠申請電子診療數據應用率67%，客戶一次性提交資料完成理賠的案件占比90%。從以上理賠數據，可以看出“滬惠保”的普及程度之高，普惠利民之效。
“滬惠保”的參保條件不限職業(yè)不限年齡也不需要健康告知;115元即可享受 230萬的保險保障，保障范圍包括住院自費部分、21種特定高額藥品以及上海特有的質子重離子醫(yī)院的治療費用，其中21種特定高額藥品費用保險金涵蓋17種特定重大疾病和罕見病;而質子重離子醫(yī)院是上海特有的治療惡性腫瘤的醫(yī)院，它的治療費用是全自費，醫(yī)保不能報銷，“滬惠保”將其納入了保障范圍。此外，“滬惠保”還支持居民用醫(yī)�？ㄓ囝~為自己和家人支付保費。
惠民保帶來哪些真實惠?
惠民保之所以迎來“井噴式”發(fā)展，在于其定位為普惠型保險產品，旨在通過助力地方多層次醫(yī)療保障體系建設，以減輕重特大疾病人群的醫(yī)療費用，分層次解決醫(yī)療民生問題。與傳統的商業(yè)保險和國家的社會保險相比，其特點體現在兩方面：
其一，惠民保理賠便捷化，致力于解決參保人員“看病墊資、理賠跑腿”的難題。 以平安養(yǎng)老險主承保的“醫(yī)保南通保”為例，作為江蘇省內 對接醫(yī)保核心系統的商業(yè)保險產品，其住院醫(yī)療自付、住院醫(yī)療自費保障責任實施一站式結算，參保人無需墊費、無需搜集發(fā)票和住院資料、無需去保險公司辦理理賠;提前申請異地轉診后，異地出院理賠也能進行一站式結算，極大地方便了參保人。截至2021年 10月31日，“醫(yī)保南通保”一站式理賠已共計理賠3693人次，賠付總金額達到2267.09萬元，其中南通外異地轉診就醫(yī)占比35.35%。
其二，惠民保充分考慮地區(qū)人口結構、疾病狀況、基本醫(yī)保水平和居民需要，制定出符合地區(qū)特色的產品。 以平安養(yǎng)老險參與承辦的“惠瓊保”為例，其 保障達210萬元，保障內容覆蓋醫(yī)保目錄內外，其中88元/年/人的保障方案增加了樂城特藥責任，涵蓋71種國外特藥及29種國內社保外特藥，理賠無等待期，部分報銷比例高達100%。這個產品方案不僅與海南的基本醫(yī)保及大病保險政策緊密銜接，還加入樂城特藥責任，系充分利用國家賦予的特殊政策，結合海南自貿港建設制度集成創(chuàng)新設計的產品。“惠瓊保”大膽開拓創(chuàng)新"醫(yī)保+商保"的機制，完善多層次保障體系，對于減輕海南患者醫(yī)療費用負擔、高質量的提升居民藥品可及性、有效的防止因病致貧因病返貧等民生方面具有積極意義。
惠民保持續(xù)優(yōu)化 賦能民生
惠民保這兩個顯著普惠性的特點，尤其對于不幸罹患重特大疾病的居民來說，大大減輕了重病帶來的經濟負擔，有效降低了其因病致貧、因病返貧的風險。這亦是惠民保增進民生保障的社會職能的重要體現，社會各界寄予厚望的原因。如何讓惠民保更加普惠及可持續(xù)地發(fā)展，行業(yè)先行者平安養(yǎng)老險仍是備受關注的風向標。
2015年，平安養(yǎng)老險率先在深圳開創(chuàng)惠民保類保險產品——“深圳市重特大疾病補充醫(yī)療險”， 截至2021年9月深圳市基本醫(yī)保參保人數1937.79萬人，重疾險覆蓋48.6%深圳市民。首創(chuàng)惠民保產品形式之后，平安養(yǎng)老險開始結合地方特色進行不斷探索創(chuàng)新，為地區(qū)提供定制化產品保障方案。
2020年，平安養(yǎng)老險在佛山市政府指導下推出的“平安佛醫(yī)保”，實行零門檻投保，報銷 可至 239.6 萬元，有效解決參保人自費醫(yī)療項目負擔過重的問題，成為繼深圳之后的又一個惠民保區(qū)域范例。
2021年，為進一步深化兩岸融合發(fā)展，夯實和平統一基礎，讓臺灣同胞亦可以享受到大陸的惠民保，平安養(yǎng)老險升級創(chuàng)新了“八閩保”產品，讓在閩參保的港澳臺人士(尤其是臺胞)均等參保。升級后的“八閩保”分為69/169元兩類，保障期均為1年，產品保障高達250-500萬元。截至2021年10月1日，福建省內共有413名通過港澳臺通行證投保的用戶。其中，有90名用戶通過臺胞證投保。 作為 開創(chuàng)惠民保產品模式的險企，平安養(yǎng)老險依托長期積累的客戶數據、專業(yè)的服務優(yōu)勢和突出的產品定制開發(fā)能力，迄今已在全國幾十個城市成功復制惠民保模式，包括多個省市級項目，積累了豐富的項目經驗，始終走在惠民保創(chuàng)新服務的前列，為超千萬參保人群提供了高額醫(yī)療保障及增值服務。未來，平安養(yǎng)老險將進一步提升惠民保產品的科技賦能與服務創(chuàng)新，引領行業(yè)共建健康可持續(xù)生態(tài)，從而惠及更多的居民，為解決國計民生問題貢獻越來越多的“平安模式”。
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