又一輪“降息潮”來了，多家中小銀行下調(diào)存款利率
時間：2025-03-04 19:54 來源：必應(yīng) 責(zé)任編輯：毛青青
原標(biāo)題：又一輪“降息潮”來了，多家中小銀行下調(diào)存款利率
進入3月，全國多地中小銀行開啟存款利率“降息潮”。近日，重慶富民銀行、廣西浦北農(nóng)村商業(yè)銀行、黑龍江北安農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北江陵農(nóng)村商業(yè)銀行、云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行發(fā)布存款利率調(diào)整通告，對旗下部分存款產(chǎn)品利率進行調(diào)降。
總體來看，銀行此次存款利率調(diào)降涉及活期存款、三個月期至五年期的定期存款，且以長期限的存款產(chǎn)品為主，調(diào)降幅度最高達50個基點。例如云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行自3月1日起對部分存款產(chǎn)品利率進行調(diào)整，三個月期至五年期定期存款利率分別降至1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%、2.50%，降幅均為50個基點。
湖北省多家農(nóng)商行也于3月1日起調(diào)整部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，例如湖北南漳農(nóng)村商業(yè)銀行福滿存產(chǎn)品三年期定期存款利率由2.2%降至1.9%，降幅為30個基點。部分農(nóng)商行三年期、五年期的定期存款利率已降至“2字頭”以下，相較目前國有大行同期限的定期存款利率，優(yōu)勢已不再明顯。
銀行存款利率走低的背后，是國內(nèi)商業(yè)銀行凈息差進一步承壓。國家金融監(jiān)督管理總局最新公布的2024年四季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2024年第四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，環(huán)比下降0.01個百分點。其中，城商行、民營銀行這兩類銀行的凈息差降幅高于行業(yè)平均水平。與此同時，城商行、民營銀行、農(nóng)商行等中小銀行全年的凈利潤增長有所承壓。
不斷降低的凈息差，意味著銀行從傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)中獲取的利潤在持續(xù)減少，商業(yè)銀行也必須降低負(fù)債端的存款利息。中信證券(27.360, 0.00, 0.00%)首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示，新發(fā)放貸款利率持續(xù)走低、存量按揭利率下調(diào)等因素進一步壓縮了銀行的資產(chǎn)收益，下調(diào)存款利率是中小銀行緩解凈息差壓力、優(yōu)化負(fù)債成本的主動選擇。
在多位受訪業(yè)內(nèi)人士看來，未來各類銀行的存款利率仍然有下調(diào)的空間和可能。中國銀行(5.380, -0.04, -0.74%)研究院研究員葉銀丹認(rèn)為，從定價機制看，存款利率與十年期國債、一年期LPR掛鉤，結(jié)合貨幣政策適度寬松的基調(diào)，以及十年期國債利率低位運行態(tài)勢來看，存款利率跟隨貸款利率下調(diào)的可能性較大。隨著金融市場競爭加劇，各銀行在權(quán)衡成本與收益后，存款利率可能逐漸趨同，向合理區(qū)間靠攏。
明明表示，考慮到銀行存款流失等壓力，預(yù)計今年存款降息的幅度和節(jié)奏可能弱于2024年。
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